Emprunter avec un cancer : les options à considérer
Envisager un crédit immobilier est un engagement majeur et peut être une source d’inquiétude pour tous. Pour celles et ceux qui ont reçu un diagnostic de cancer, cela peut prendre une dimension supplémentaire. La question de l’assurance emprunteur, obligatoire lors de la souscription d’un prêt immobilier, est souvent un frein. Cependant, sachez que des solutions existent. Cet article vous aidera à comprendre comment naviguer dans le monde complexe de l’assurance emprunteur avec un cancer.
Comprendre l’assurance emprunteur
Par définition, l’assurance emprunteur est une garantie demandée par la banque lors de la souscription d’un crédit immobilier. Elle couvre les risques de décès, d’invalidité et de perte d’emploi. Dans le cas d’un état de santé délicat comme le cancer, l’assurance emprunteur peut présenter des spécificités.
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En effet, souscrire une assurance emprunteur avec un cancer peut être une véritable épreuve. Les compagnies d’assurances, pour évaluer le risque, prennent en compte l’état de santé de l’emprunteur. Plus le risque est élevé, plus le taux d’assurance sera élevé. Il incombe donc à l’emprunteur de communiquer au mieux sur son état de santé pour obtenir un contrat adapté.
Cependant, des dispositifs ont été mis en place pour faciliter l’accès à l’assurance emprunteur pour les personnes ayant ou ayant eu un cancer.
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La convention AERAS et l’assurance emprunteur
La convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est un dispositif qui facilite l’accès à l’assurance et au crédit des personnes ayant ou ayant eu un problème grave de santé comme le cancer. Grâce à cette convention, le droit à l’oubli permet d’exclure certains antécédents médicaux du questionnaire de santé lors de la souscription à une assurance emprunteur.
Ainsi, après un certain nombre d’années sans rechute (généralement 10 ans, mais parfois moins pour certains types de cancer), l’emprunteur n’est plus tenu de déclarer son ancien cancer. Cela peut considérablement faciliter l’obtention d’une assurance emprunteur et limiter le coût de celle-ci.
La délégation d’assurance : une alternative à considérer
La délégation d’assurance est une autre option qui permet à l’emprunteur de choisir une assurance autre que celle proposée par la banque. C’est un moyen de trouver une assurance adaptée à sa situation et potentiellement moins coûteuse.
L’équivalence des garanties est une condition essentielle pour que la banque accepte la délégation. Ainsi, les garanties offertes par l’assurance déléguée doivent être au moins équivalentes à celles de l’assurance de la banque.
Il est donc possible de faire jouer la concurrence entre les assureurs pour obtenir le meilleur taux d’assurance. Des organismes comme la Macif proposent des assurances emprunteurs qui prennent en compte les situations de santé spécifique comme le cancer.
Changer d’assurance en cours de prêt : la loi Lemoine
En vertu de la loi Lemoine, il est possible de changer d’assurance emprunteur après la première année de prêt. C’est une option à envisager, surtout dans le cas où votre état de santé s’améliore avec le temps. Un changement d’assurance peut vous permettre de renégocier les conditions de votre contrat et de réduire le coût de votre assurance.
En conclusion : ne renoncez pas à vos projets
Emprunter avec un cancer peut sembler complexe, mais ce n’est pas une impasse. En vous renseignant sur les dispositifs disponibles et en explorant les différentes options, vous pouvez trouver une assurance emprunteur adaptée à votre situation. La convention AERAS, la délégation d’assurance et la possibilité de changer d’assurance en cours de prêt sont autant de solutions à votre disposition.
Un projet immobilier est un engagement de long terme qui demande de la préparation et de la patience. Le cancer est un défi de taille, mais il ne doit pas vous empêcher d’avancer dans vos projets. Avec les bonnes informations et un peu de persévérance, vous pouvez trouver la voie qui vous convient pour réaliser votre rêve immobilier.
